อาวุธทางการเงิน (เงินฝากออมทรัพย์)

ถัดจากเงินฝากกระแสรายวัน ที่มีสภาพคล่องสูงสุด แต่ดอกเบี้ยต่ำสุด

เราก็มาดูเงินฝากที่มีสภาพคล่องใกล้เคียงกับเงินฝากกระแสรายวัน

แต่มีดอกเบี้ยสูงขึ้นมานิดนึงกันต่อ

ซึ่งก็คือ เงินฝากออมทรัพย์นั่นเอง

เงินฝากออมทรัพย์มีสภาพคล่องสูง สามารถถอนได้ตลอดเวลาทำการ

แต่เนื่องจากสภาพคล่องสูงนี่เอง ทำให้ธนาคารให้ดอกเบี้ยต่ำ

ซึ่งส่วนใหญ่ จะอยู่ที่ 0.75% ต่อปี โดยจะคิดทบต้นให้ปีละสองครั้ง

ปกติแล้ว ธนาคารขนาดเล็ก ซึ่งมีสาขาน้อยกว่า

และมีความเสี่ยงสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่

จะให้ดอกเบี้ยสูงกว่า เพื่อเป็นการจูงใจให้คนมาเปิดบัญชีกับธนาคารเหล่านั้น

(จะอยู่ที่ 1.00~2.00% ต่อปี)

วิธีคำนวนดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์คือ

ผลรวมของ (เงินฝากเมื่อสิ้นสุดวันนั้น * ดอกเบี้ยต่อปี ณ วันนั้นๆ / จำนวนวันในปีนั้น)

เช่น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2009 ถึง 30 มกราคม 2009

มีเงินฝากอยู่ในบัญชี 10000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0.75% ต่อปี

จะได้ดอกเบี้ยจากเงินฝากตรงนี้ = (10000*(0.75/100)/365)*30 = 6.16 บาท

โดยปกติแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่จะมีบัตร ATM (Automated teller machine)

ให้ใช้สำหรับถอนเงิน หรือ ทำรายการ ที่ตู้ ATM แต่ผู้ฝากเงินจะต้องเสียค่าธรรมเนียมต่างๆ

เช่น

ค่าแรกเข้า 50~300 บาท

ค่าธรรมเนียมรายปี 50~200 บาท

ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด (สำหรับตู้ATMต่างธนาคาร หรือ ต่างสำนักหักบัญชี)

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินภายในธนาคาร ต่างสำนักบัญชี

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินต่างธนาคาร

ฯลฯ

ดังนั้นจึงขอเตือนว่า ไม่ใช่เปิดบัญชีออมทรัพย์แล้วควรจะทำบัตร ATM ทุกบัญชี

โดยจะมีธนาคารขนาดเล็กบางธนาคาร ละเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า

และค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก ให้ รวมถึง ละเว้นค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด

(สำหรับตู้ATMต่างธนาคาร หรือ ต่างสำนักหักบัญชี) ให้ด้วย

ครั้งต่อไปจะพูดถึงเงินฝากประจำ ซึ่งมีสภาพคล่องน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์

แต่ก็มีดอกเบี้ยสูงกว่า และยังมีความเสี่ยงต่ำมากอยู่ (ปัจจุบัน ประกันเงินฝาก100%

แต่จะลดลงจนเหลือ ประกันในวงเงิน 1,000,000.00 บาทต่อคนต่อธนาคาร)